2021年中国中小商业银行市场金融科技发展现状分

 公司新闻     |      2021-04-27 13:13

2020年10月26日,中小银行互联网金融(深圳)联盟联合金融一本通、金融科技50人论坛发布了《中小银行金融科技发展研究报告(2020)》,总结了2019年以来中小银行在金融科技领域取得的进展,同时指出,由于前期积累和转型进度参差不齐,中小银行金融科技能力分化明显,民营银行在各项得分上显著高于城商行和农商行。

在宏观环境变化和大银行进入下沉市场的竞争压力下,发展金融技术是中小银行应对挑战的必由之路。特别是2020年,在新冠肺炎疫情的催化下,市场对金融业有了新的要求。中小银行面临的不再是是否推进数字化转型的问题,而是如何快速将数字化转型和智慧管理付诸实践的问题。

疫情过后,中小银行继续加强数字化迭代升级的趋势已经成为共识。调查显示,平均而言,接近90%的受访银行认为,加快疫情数字化转型的转型措施的各个方面都是“在银行具有较高的战略地位”或“银行的核心战略”。中小银行积极适应数字经济,实现全面转型是必然。

金融技术投资大幅增加

数字经济时代,银行业面临巨大变革,金融技术成为各大银行转型的重点和助推器。从某种程度上说,银行的金融技术水平代表着未来发展的核心竞争力。

中小银行互联网金融(深圳)联盟对中小企业的调查结果显示,2019年中小银行近三分之一的金融科技投入占总收入的3%以上;与2018年相比,近五分之一的银行金融科技投入增长30%以上,近三分之二增长10%以上;

超过70%的银行拥有一流的金融科技部门,比2018年的调查数据高出近25%。金融科技投入显著增加,金融科技领域进步加快。

图表1:2019年中小银行金融科技投入占总营业收入比重(单位:%)基本系统的技术发展是稳定的

在配套条件上,企业级需求管理、敏捷团队建设、持续R&D能力等产品R&D手段的应用程度均在70%以上,反映出科技投入的增加对银行基础设施的改善效果较好,基础系统的技术老化已不再是中小银行发展金融技术的主要问题。

图表2:2019年中小银行各类产品研发应用程度(单位:%)中小银行在金融技术的不同领域已经逐渐分化

中小银行在金融技术领域有着坚实的基础,金融技术在促进业务方面的下沉效应是明显的。公开信息显示,2019年,部分中小银行从战略高度加大了金融科技的布局和投入,从顶层设计、组织变革、结构调整、R&D投资、人才体系、平台应用、开放生态等方面全力以赴,形成了金融科技集群现象。不同的领域也有所区别。

在金融技术领域,中小银行普遍重视金融技术的布局,对金融技术的投入显著增加,金融技术应用的整合不断深化。但由于前期积累和转型进度不均衡,中小银行的金融技术能力明显分化,民营银行得分明显高于城市商业银行和农村商业银行。